¿De qué tamaño debe ser tu fondo de emergencia?

Internet dice 3–6 meses. La realidad es más útil: el colchón correcto es el más pequeño que te deja dormir y evita que un portátil roto se convierta en deuda de tarjeta.

Un solo mes de esenciales cubre la mayoría de emergencias reales: una caldera, una reparación, una nómina retrasada. Llega ahí antes de perseguir metas mayores.

¿Autónomo con ingresos volátiles? Apunta a 6+ meses. ¿Dos sueldos estables y sin dependientes? Dos meses suele bastar. Adapta el colchón a la velocidad con que te recuperarías.

Una cuenta de ahorro separada con buen interés funciona. Accesible en un día, pero no en la misma app con la que compras — la fricción es una característica.

Automatiza una transferencia el día de nómina, por pequeña que sea. 50 €/semana son 2 600 € al año sin una sola decisión consciente.

¿Invertir el fondo de emergencia? No. El sentido es que esté disponible y no caiga un 30 % el mes que lo necesites.

¿Fondo o pagar deuda antes? Construye un mini-colchón de 1 000 € primero, luego ataca la deuda cara, y termina el colchón completo.

¿Sustituye a un seguro? No. El seguro cubre catástrofes raras; el colchón, imprevistos pequeños comunes.